Universal Life Insurance
What Is Universal Life Insurance?
Widespread life coverage is perpetual disaster protection with a speculation funds component and low premiums like term extra security. Most widespread life coverage approaches contain an adaptable premium alternative. Nonetheless, some require a solitary premium (single amount premium) or fixed premiums (booked fixed premiums).
How Universal Life Insurance Works
A widespread life coverage choice gives more adaptability than entire disaster protection. Policyholders have the adaptability to alter their premiums and demise benefits. General disaster protection premiums comprise of two segments: an expense of protection (COI) sum, and a sparing part, known as the money esteem.
KEY TAKEAWAYS
The expense of all inclusive extra security is the base measure of a top-notch installment required to keep the strategy dynamic.
A widespread life coverage arrangement can amass money esteem, which wins premium dependent on the present market or least loan fee.
Policyholders may obtain against the collected money esteem without expense suggestions.
As the name suggests, the expense of protection is the base measure of an exceptional installment required to keep the strategy dynamic. It comprises of a few things folded together into one installment. COI incorporates the charges for mortality, arrangement organization, and other legitimately related costs to keeping the approach in power. COI will change by approach dependent on the policyholder’s age, insurability, and the safeguarded hazard sum. Gathered premiums in an overabundance of the expense of protection collect inside the money esteem part of the strategy. After some time, the expense of protection will increment as the safeguarded ages, in any case, if adequate, the gathered money esteem will cover the increments in the COI.
General Life Cash Value
Much like an investment account, a widespread extra security approach can collect money esteem. In a general extra security strategy, the money esteem gains premium dependent on the present market or least loan cost, whichever is more prominent. As money esteem amasses, policyholders may get to a bit of the money esteem without influencing the ensured demise advantage.
All inclusive disaster protection is lasting life coverage that has a speculation investment funds component and low premiums. Most general disaster protection arrangements contain an adaptable premium alternative.
A policyholder will make good on government obligations on any withdrawals they make from the overabundance money estimation of the all-inclusive disaster protection plan. Likewise, contingent upon when the approach and premium installments are made, income will be accessible as either toward the end in-first-out (LIFO) or first-in-first-out (FIFO) reserves. Upon the demise of the protected, the insurance agency will hold any outstanding money esteem. Recipients will get just the arrangement’s passing advantage.
General life policyholders may likewise obtain against the amassed money esteem without assessment suggestions. Be that as it may, the premium will be determined on the advance sum, just as a money surrender charge. Unpaid credits will diminish the demise advantage by the remarkable sum, with unpaid enthusiasm on the advance deducted from the rest of the money esteem.
All inclusive Life Flexible Premiums
Dissimilar to entire life coverage strategies, an all-inclusive life coverage strategy has adaptable premiums. The entire disaster protection approach has fixed premiums over the life of the arrangement. Missed installments must be paid inside a particular time period for the strategy to stay in power.
The widespread life policyholder has the adaptability of dispatching premiums over the expense of protection (COI). The abundance premium is added to the money esteem and aggregates premium. In the event that there is sufficient money esteem, policyholders may skip installments without the risk of an approach slip by. In spite of the fact that there is adaptability with the premium settlement, policyholders must be mindful to the increasing expense of protection and plan in like manner. Contingent upon the credited enthusiasm, there may not be sufficient money incentive to keep the strategy in power, in this manner requiring higher premium installments from the policyholder.
Translate Spanish
¿Qué es el seguro de vida universal?
La cobertura de vida extendida es la protección perpetua ante desastres con un componente de fondos de especulación y primas bajas como el término seguridad extra. La mayoría de los enfoques de cobertura de vida contienen una alternativa premium adaptable. No obstante, algunos requieren una prima solitaria (prima de monto único) o primas fijas (primas fijas reservadas).
Cómo funciona el seguro de vida universal
Una opción de cobertura de vida extendida da más adaptabilidad que la protección total ante desastres. Los asegurados tienen la adaptabilidad para alterar sus primas y sus beneficios. Las primas generales de protección contra desastres comprenden dos segmentos: una suma de gastos de protección (COI) y una parte de repuesto, conocida como la estimación del dinero.
Tomas de llaves
El gasto de la seguridad adicional inclusiva es la medida básica de una cuota de primera categoría requerida para mantener la estrategia dinámica.
Un acuerdo de cobertura de vida generalizada puede acumular dinero, lo que gana la prima dependiendo del mercado actual o la tarifa de préstamo más baja.
Los asegurados pueden obtener en contra del dinero recaudado sin sugerencias de gastos.
Como sugiere su nombre, el costo de la protección es la medida base de una cuota excepcional requerida para mantener la estrategia dinámica. Se compone de unas cuantas cosas juntas en una sola entrega. COI incorpora los cargos por mortalidad, organización de arreglos y otros costos legítimamente relacionados para mantener el enfoque en el poder. El COI cambiará según el enfoque, dependiendo de la edad del asegurado, la asegurabilidad y la suma de riesgo salvaguardada. Las primas acumuladas en una sobreabundancia del gasto de protección se acumulan dentro de la parte de la estrategia de la estimación monetaria. Después de algún tiempo, el costo de la protección aumentará a medida que las edades protegidas, en cualquier caso, si es adecuado, la estimación del dinero recolectado cubrirá los incrementos en el COI.
Valor en efectivo de vida general
Al igual que una cuenta de inversión, un enfoque de seguridad extra generalizado puede cobrar la estima del dinero. En una estrategia general de seguridad adicional, la estimación del dinero aumenta la prima según el mercado actual o el menor costo del préstamo, lo que sea más prominente. A medida que el dinero se acumula, los asegurados pueden obtener un poco del dinero sin influir en la ventaja de desaparición asegurada.
La protección de desastres todo incluido es una cobertura de vida duradera que tiene un componente de fondos de inversión de especulación y primas bajas. La mayoría de los acuerdos generales de protección contra desastres contienen una alternativa premium adaptable.
Un asegurado cumplirá con las obligaciones del gobierno en cualquier retiro que realice de la estimación de exceso de dinero del plan de protección de desastres todo incluido. Del mismo modo, dependiendo del momento en que se realicen las cuotas de aproximación y de la prima, los ingresos estarán disponibles ya sea hacia las reservas de final in-first-out-out (LIFO) o first-in-first-out-out (FIFO). Tras la desaparición de los protegidos, la agencia de seguros mantendrá la estima monetaria pendiente. Los destinatarios obtendrán la ventaja pasajera del acuerdo.
Los titulares de pólizas de vida en general también pueden obtener en contra de la suma de dinero acumulada sin sugerencias de evaluación. Sea como fuere, la prima se determinará en la suma anticipada, al igual que un cargo por entrega de dinero. Los créditos no pagados disminuirán la ventaja de la desaparición por la suma notable, y el entusiasmo no pagado por el anticipo se deducirá del resto de la estimación monetaria.
Todo incluido Life Flexible Premium
A diferencia de las estrategias de cobertura de toda la vida, una estrategia de cobertura de vida con todo incluido tiene primas adaptables. Todo el enfoque de protección contra desastres tiene primas fijas durante la vigencia del acuerdo. Las cuotas que faltan deben pagarse dentro de un período de tiempo particular para que la estrategia se mantenga en el poder.
El asegurado de vida generalizado tiene la adaptabilidad de las primas de despacho sobre el costo de la protección (COI). La prima de abundancia se agrega a la estimación de dinero y la prima de agregados. En el caso de que haya suficiente estima de dinero, los asegurados pueden omitir las cuotas sin el riesgo de un deslizamiento de aproximación. A pesar del hecho de que hay adaptabilidad con la liquidación de primas, los asegurados deben estar atentos al aumento en el costo de la protección y el plan de manera similar. Dependiendo del entusiasmo acreditado, es posible que no haya suficiente incentivo monetario para mantener la estrategia en el poder, de esta manera se requieren pagos de primas más altas por parte del asegurado.
Translate Germany
Was ist eine universelle Lebensversicherung?
Eine weit verbreitete Lebensversicherung ist der dauerhafte Katastrophenschutz mit einer Spekulationsfonds-Komponente und niedrigen Prämien wie der zusätzlichen Sicherheit. Die meisten weit verbreiteten Lebensversicherungsansätze enthalten eine anpassbare Prämienalternative. Einige verlangen jedoch eine Einzelprämie (Einmalprämie) oder eine feste Prämie (gebuchte feste Prämie).
Wie Universal Life Insurance funktioniert
Eine weit verbreitete Auswahl an Lebensversicherungen bietet mehr Anpassungsfähigkeit als der gesamte Katastrophenschutz. Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, ihre Prämien und Abgangsentschädigungen zu ändern. Die allgemeinen Prämien für den Katastrophenschutz setzen sich aus zwei Segmenten zusammen: einer Summe der Kosten für den Schutz (COI) und einem Teil, der als Geldwert bezeichnet wird.
DIE ZENTRALEN THESEN
Die Kosten für zusätzliche All-inclusive-Sicherheit sind die Basis für eine erstklassige Rate, die erforderlich ist, um die Strategie dynamisch zu halten.
Eine weitverbreitete Lebensversicherungsvereinbarung kann Geldschätzung ansammeln, die abhängig vom gegenwärtigen Markt oder der niedrigsten Darlehensgebühr eine Prämie gewinnt.
Versicherungsnehmer können gegen das gesammelte Geld Wertschätzung ohne Spesenvorschläge erhalten.
Wie der Name schon sagt, sind die Schutzkosten die Basis für eine außergewöhnliche Rate, die erforderlich ist, um die Strategie dynamisch zu halten. Es besteht aus ein paar Dingen, die zu einer Rate zusammengefaltet sind. COI berücksichtigt die Kosten für Sterblichkeit, Organisation und andere legitimerweise damit verbundene Kosten, um den Ansatz an der Macht zu halten. Der COI ändert sich je nach dem Alter, der Versicherbarkeit und der abgesicherten Gefahrensumme des Versicherungsnehmers. Gesammelte Prämien in einer Überfülle der Kosten des Schutzes sammeln sich innerhalb des Geldschätzungsteils der Strategie. Nach einiger Zeit werden die Kosten des Schutzes mit dem gesicherten Alter zunehmen. In jedem Fall werden die Zuwächse des COI durch das gesammelte Geldwertgefühl gedeckt, sofern dies angemessen ist.
Barwert des allgemeinen Lebens
Ähnlich wie bei einem Anlagekonto kann ein weit verbreiteter zusätzlicher Sicherheitsansatz die Wertschätzung des Geldes erhöhen. Bei einer allgemeinen Strategie für zusätzliche Sicherheit gewinnt das Geldwertgefühl eine Prämie, die vom aktuellen Markt oder den niedrigsten Kreditkosten abhängt, je nachdem, welcher Wert höher ist. Als Geldwertschätzer können die Versicherungsnehmer einen Teil des Geldwerts erreichen, ohne den gesicherten Ablebensvorteil zu beeinflussen.
All-inclusive-Katastrophenschutz ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die eine Komponente von Spekulationsinvestitionsfonds und niedrige Prämien aufweist. Die meisten allgemeinen Katastrophenschutzvorkehrungen enthalten eine anpassbare Prämienalternative.
Ein Versicherungsnehmer wird die staatlichen Verpflichtungen in Bezug auf alle Abhebungen erfüllen, die er aus der Überschussschätzung des allumfassenden Katastrophenschutzplans vornimmt. Abhängig davon, wann der Ansatz und die Prämienraten vorgenommen werden, sind die Erträge entweder gegen Ende der In-First-Out- (LIFO-) oder der First-In-First-Out- (FIFO-) Rückstellungen verfügbar. Nach dem Ableben des Geschützten wird die Versicherungsagentur eine ausstehende Geldschätzung haben. Die Empfänger erhalten nur den vorübergehenden Vorteil des Arrangements.
Allgemeine Lebensversicherungsnehmer können ebenfalls gegen die angehäufte Geldschätzung ohne Bewertungsvorschläge erhalten. Wie dem auch sei, die Prämie wird auf der Vorschusssumme genau wie eine Rücknahmegebühr festgelegt. Unbezahlte Kredite mindern den Ablebensvorteil um die bemerkenswerte Summe, wobei die unbezahlte Begeisterung für den vom Rest der Geldschätzung abgezogenen Vorschuss zunimmt.
All inclusive Life Flexible Prämien
Anders als bei Lebensversicherungsstrategien hat eine allumfassende Lebensversicherungsstrategie anpassungsfähige Prämien. Für den gesamten Katastrophenschutzansatz gelten feste Prämien für die Laufzeit der Vereinbarung. Fehlende Raten müssen innerhalb eines bestimmten Zeitraums gezahlt werden, damit die Strategie an der Macht bleibt.
Der weit verbreitete Lebensversicherer hat die Anpassungsfähigkeit, Prämien über die Kosten des Schutzes (COI) zu versenden. Die Abundance-Prämie wird zum Geldwert und zur aggregierten Prämie hinzugerechnet. Bei ausreichender Wertschätzung des Geldes können die Versicherungsnehmer Raten überspringen, ohne dass die Gefahr eines Ausrutschens besteht. Trotz der Anpassungsfähigkeit bei der Prämienabrechnung müssen die Versicherungsnehmer auf die steigenden Kosten des Schutzes achten und in gleicher Weise planen. Abhängig von der Begeisterung, die dem Versicherungsnehmer zugeschrieben wird, besteht möglicherweise kein ausreichender Anreiz, um die Strategie am Laufen zu halten, so dass vom Versicherungsnehmer höhere Prämienraten verlangt werden.
Universal Life Insurance Universal Life Insurance Universal Life Insurance Universal Life Insurance